Sức mạnh của lãi kép, tín dụng đen và những điều cần lưu ý khi vay

Sức mạnh của lãi kép, tín dụng đen và những điều cần lưu ý khi vay

– Lãi kép là phát minh vĩ đại nhất của thế giới-
Mùa bóng đá, mùa của các giải đấu lớn cũng là mùa của tín dụng đen, mùa của lãi kép. Tại sao Einstein gọi lãi kép là kỳ quan thứ tám của nhân loại? Hàng năm cứ có bao nhiêu cơ sở cho vay nặng lãi nổi lên, với những thủ tục dễ dàng thì có khoảng hàng trăm lần bấy nhiêu người nhẹ dạ bị mắc bẫy, rơi vào khoản nợ không trả được, phải bỏ việc học, nghề nghiệp để đi trốn nợ?  Ấn sâu trong mọi hợp đồng hay cam kết vay vốn là sức mạnh của lãi kép. Để bạn hiểu hết những điều này, tác giả đưa ra những tình huống sau:Tình huống một người đi  vay 10.000.000 đ và 100.000.000đ với lãi suất r có thể là 3000 đ/1.000.000 đ/ngày (khi đó lãi suất r bằng 0.003/ngày) và 5.000đ/1.000.000đ/ngàyVới 3000đ/1.000.000đ/ngày người đi vay tự nhẩm nghĩ rằng nếu vay 10.000.000 đ, tổng số tổng số tiền họ phải trả sau n ngày là: (10.000.000 + n x 10 x 3.000) đ.Bên dưới là các tình huống số tiền phải trả mà người đi vay có thể nghĩ ra:

NgàyTiền phải trả khi đáo hạn (vốn và lãi)
1010.300.000 đ
10013.000.000 đ
36520.950.000 đ

Một chút bất cẩn không để ý, và nhiều chú “thỏ” bi sập bẫy với số nợ lớn từ những món vay nhỏ này. Trong khi đó người cho vay nặng lãi tính số tiền người đi vay phải trả theo bảng sau:

Ngàytiền phải trả khi đáo hạn (vốn và lãi)
1T1 = T0 + 1 x To x r = To ( 1+ r)
2T2= T1 + 1 x T1 x r = T1(1+r) = T0 (1+r)2
3T3 = T2 + 1 x T2 x r = T2 ( 1+r) = T0 (1=r)3
nTn = T0 (1+r)n












Bảng thực tế họ tính cho người vay với r là 0.003/ngày và r là 0.005/ngày (đv: đ)

Số tiền vayThời gianTiền trả 
Số thángNgày cần vayVay với lãi 3.000 đ/1.000.000 đ ngày với 5.000 đ/1.000.000 đ/ngày 
10 triệu và 100 triệuSố tiền tăng (lần) Thành tiền đSố tiền tăng (lần)Thành tiền đ
10.000.000130110.940.269111.614.001
10.000.0003100113.492.527216.466.685
10.000.00012365329.842.868661.746.528
10.000.00024730989.059.67538381.263.370
10.000.000331.00020199.955.3461471.465.756.256
100.000.00031001134.925.2722164.666.849
100.000.000103002245.629.1504446.496.981
100.000.000206006603.336.795201.993.595.542
100.000.000331.000201.999.553.46214714.657.562.561

Mình có để link file excel tính lãi kép  để các bạn tự điền để tính lãi.Những kết luận có thể dễ dàng rút ra từ bản kia:Người đi vay lãi ngây thơ, người cho vay thì cực tính toán.

kỳ quan thứ 8″Lãi kép là kỳ quan thứ tám của thế giới, người hiểu nó thì kiếm được tiền từ nó, người không hiểu thì phải trả giá cho nó” Albert EinsteinNgười đi vay lãi không biết rõ công thức tính lãi, cứ vay cho nhanh nên rơi vào vòng tính lãi mẹ đẻ lãi con. Người cho vay thì chia nhỏ số tiền lãi theo ngày, tạo cảm giác rất nhỏ cho người đi vay. NhưngThực tế với lãi suất 3.000đ/ 1.000.000đ/ngày, Bạn vay 10.000.000đ, sau mộtnăm số tiền cả gốc lẫn lãi sẽ khoảng 30.000.000đ; sau ba năm số tiền phải trả sẽ hơn 200.000.000 đ. Tính bình quân sau một năm số tiền phải trả sẽ gấp ba lần số tiền ban đầu, hay lãi suất là 200%/ năm.Với lãi suất 5000 đ/1.000.000 đ/ngày, bạn vay 10.000.000đ sau một năm số tiền phải trả là khoảng 60.000.000đ, sau ba năm số tiền sẽ hơn 1,4 tỷ. Tính bình quân sau một năm số tiền phải trả gấp sáu lần số tiền ban đầu, hay lãi suất là 500%/năm. Bạn chắc chưa hình dung được con số đó lớn thế nào đâu, thực tế nó lớn đến đến mức không tưởng tượng nổi, hãy tham khảo câu chuyện sauCâu chuyện về ô bàn cờ, sức mạnh lãi kép.Ngày xưa có một vì vua rất thích thú với bàn cờ của nhà toán học đã sáng tạo ra. Ông quyết định thưởng nhà toán học và cho nhà toán học lựa chọn. Nhà toán học mỉm cười và tâu ông muốn nhà vua tặng cho lượng thóc giải đủ sáu mươi tư ô bàn cờ, sao cho ô đầu là  môt hạt, cứ sang ô kế tiếp thì lượng thóc lại tăng gấp đôi. Nhà vua coi thường phần quà nhà toán học xin, ông đồng ý ngay và ra lệnh cho tể tướng chuẩn bị món quà đó. Hôm sau tể tướng vội đến báo với nhà vua là ngài không thể trả món quà đó được, dù có vét hết cả ngân khố. Tể tướng tính ra cụ thể lượng thóc nhà vua phải trả là:Tổng(2 + 21 + 2+….. 262+ 263)  hạt thóc.Mà 263  hạt là  9.223.372.036.854.780.000 hay hàng tỷ tỷ hạt thóc.Tể tướng tính rằng, nếu lượng thóc này được rải đều ra, thì lượng đó đủ phủ một lớp dầy trên bề mặt trái đất.

thóc sẽ phủ kín trái đấtSố tiền bạn vay nặng lãi sẽ lớn thế nào?Nếu năm hai mươi tuổi bạn chỉ vay  một hạt thóc, cứ sang năm kế tiếp lượng hạt thóc sẽ  tăng gấp đôi (tương đương lãi suất 100%) thì đến năm bạn tám mươi tư tuổi, con cháu của bạn phải gánh một món nợ lớn hơn cả ngân sách quốc gia.Còn thực tế bạn vay 10.000.000đ, với lãi 3.000đ/1.000.000đ/ngày tương đương lãi suất là 200%/năm. Bạn rơi vào món nợ không bao giờ có khả năng trả được theo thời gian.Theo thời gian bạn mang một món nợ, chỉ có nước cầu xin, xù nợ hay chạy nợ thôi. Điều này giải thích tại sao một lượng lớn sinh viên, nhân viên ở các thành phố mắc nợ phải bỏ học, bỏ trốn, chạy về quê, hay bỏ quê hương, mặc dù số tiền vay ban đầu không quá lớn. Đặc biệt những trường hợp này xuất hiện nhiều sau mùa bóng. Người vay khi không trả được thì người chủ nợ có cách đòi được: đừng ngây thơSau bao lâu thì số tiền vay của tôi tăng gấp đôi?Hãy xem lại con số từ bảng trên:Với lãi suất r% một năm thì  lấy 72 chia cho lãi suất r sẽ ra số năm mà sau khoảng thời gian đó số tiền sẽ tăng gấp đôi. con số 72 có thể dễ dàng tìm ra qua giải phương trình. Cụ thể với lãi 12%/năm thì sau sáu năm số tiền bạn nợ sẽ tăng gấp đôi. Với lãi suất 24%/năm thì sau ba năm số tiền bạn nợ sẽ tăng gấp đôi. Đó là sức mạnh bí mật của lãi kép nhưng ít ai biết! Bảng tính lãi ví dụ khi bạn vay lãi cao hay vay tiêu dùng của ngân hàng:

Bảng với lãi vay ngân hàng đáo hạn theo năm
Số tiền vayNămLãi suất: rLoại hìnhSố tiền phải trả
10.000.00050,170 (17%)Ngân hàng21.924.480
10.000.00050,300 (30%)Vay tín dụng37.129.300
10.000.00052,000 (200%)Tín dụng đen2.430.000.000
10.000.00030,300 (30%)tiêu dùng 21.970.000
10.000.00030,300 (30%)tiêu dùng21.970.000

Sự thật về giá bán của thành phố New York MỹNhững năm đầu khi người châu Âu mở rộng vùng đất mình sở hữu ở Mỹ, nhóm của họ đã mua toàn bộ khu đất nơi tọa lạc thành phố New York hiện nay với giá tương đương 8 $ từ một người bản địa (những năm 1700), người bán đất đã không biết dùng gì với số tiền đó. Có người bảo là họ đã mua được cả vùng đất với giá hời. Nhưng một nhà toán học đã chỉ ra, nếu người bản địa đó gửi vào một ngân hàng, với lãi suất hàng năm là 8% thì sau ngần đó năm ( khoảng 350 năm), thì bây giờ số tiền đó có thể mua lại được cả thành phố New York.

 Số tiền ban đầu $Thời gian gửi (năm)Lãi suất 8%/nămThành tiền
8 $3500,0803.993.966.404.221 $

Số tiền gửi sau ngần đó năm đã thành gần 4000 tỷ $ tương đương khoảng 80 triệu tỷ vnd, trong khi GDP của Việt Nam hay Singapore mới khoảng gần 300 tỷ $. Lượng tiền 4000 tỷ $ dư sức mua lại cả thành phố New York. Vây là sau hơn 300 năm, cả triệu người làm Mỹ làm việc và tạo ra cả một thành phố hiện đại mà giá trị tài sản tạo ra còn thua sức mạnh lãi kép của 8$ cũng trong thời gian đó.Mình có đính kèm bản excel để các bạn có thể tự tính toán con số. trong đó có các con số và ví dụ mình đưa ra trên đây để các bạn kiểm chứng. Hy vọng sẽ giảm được số lượng những người không may rơi vào vòng lãi kép ở mùa euro, cá độ. Đừng để nó ảnh hưởng lên tương lai chúng ta. Và hãy lưu ý đến những khoản nợ của cơ quan, tổ chức của chúng ta.

New York – thành phố giá 8$

Similar Posts

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *